השוואת פנסיה, מדוע זה חשוב ואיך להשוות

אבי חוסך לפנסיה מזה 10 שנים. חברו דוד חוסך 12 שנים. האם אפשר להשוות ביניהם ולומר שלדוד צפויה פנסיה גבוהה יותר? לא בהכרח. השוואת פנסיה הינה דבר די מורכב, ולא מספיק לדעת כמה שנים כבר חוסכים. נסביר מדוע ההשוואה בכלל חשובה ואיך אפשר להשוות.

השוואת פנסיה לפי תשואות העבר

דרך טובה ונכונה לבצע השוואת פנסיה הינה לבדוק ביצועים. בדיקת ביצועים של חברות לניהול נכסים פנסיוניים. אך לא מספיק להשוות רק בין מכשיר פיננסי כמו קופת גמל לבין מכשיר אחר, שנקרא ביטוח מנהלים או קרן פנסיה. חשוב להשוות בין תשואות העבר של מכשירים כאלה אך גם להבין שיש הרבה מאוד קופות פנסיה. ויש הרבה מאוד סוגים של ביטוחי מנהלים. לצד השוואה של ביצועי העבר, בדקו גם את רמת הסיכון של ההשקעות.

מסלולים בהתאמה להעדפות וגיל

מומחים פנסיוניים מסבירים כי יש מסלולים להשקעה בחסכונות פנסיוניים, המותאמים לקבוצות אוכלוסייה שונות. למשל, ישנם מוצרים בעלי מסלולים שמתאימים לצעירים. יש מסלולים שיתאימו יותר לאנשים מבוגרים, שמועד היציאה לפנסיה מתקרב. אך השוואות בין פנסיות שונות צריכות להתבצע גם על סמך פרופיל סיכון אישי. יש אנשים שמעדיפים לשים את הכסף שמיועד לעתיד, במוצרים יותר סולידיים. אחרים רוצים ומוכנים לשלב גם יותר סיכון בתמורה לקבלת יותר תשואה. כלומר לתת יותר ערך לכסף. את כל זה כדאי לשקלל, כדי להשוות נכון ולהחליט. שווה לשקול גם השקעות אלטרנטיביות שיסדרו לכם הכנסה פסיבית כפי שממליץ רן צדיקריו.

משווים גם את ההוצאות

מכשירים פיננסיים לצרכי פנסיה אינם מנוהלים בחינם. המחיר שאותו צריך לשלם עבור הניהול נקרא עמלות. יש עמלות עבור הכסף שמפקידים בשוטף – עמלות מהפקדה. יש עלויות שנגזרות מהסכום שכבר נצבר בחיסכון. ואגב, אפשר בהחלט להתמקח ולפעמים להוזיל את העלות באופן משמעותי. לכן, מדי פעם כדאי להשוות ולבדוק מה מתחדש בתחום זה.
אם אתם מרגישים שקצת מסובך לבדוק ולהשוות לעומק, לא רק עמלות אלא גם שיקולי תשואה, סיכויים וסיכונים, פנו למומחים. השוואת פנסיה מתאימה לשכירים ולעצמאיים, בכל גיל. משווים היום – ומקבלים יותר, בעתיד שלכם.