היערכות פיננסית לקראת פרישה לפנסיה

עבור אנשים מסוימים, פרישה לפנסיה מהווה סיבה למסיבה. הסוף לחיי העבודה וסוף סוף הזמן להגשמת חלומות ומימוש עצמי בנושאים אחרים בחיים. עבור אנשים אחרים, הפרישה מהווה רגע קשה, ותקופת ההסתגלות איננה קלה. בין כך ובין כך, ממליצים מומחים מתחום הייעוץ הפיננסי להיערך נכון גם מן הבחינה הפיננסית. נסביר בקצרה מה להביא בחשבון, על מנת לפרוש יותר בקלות וגם ליהנות מהטבות מס בלתי מבוטלות.

פרישה לפנסיה ומענק פרישה

למרות שאין חוק בעניין זה, הנוהג הוא על פי הסכמים קיבוציים ואחרים, שהרבה עובדים יקבלו לאחר פרישה לפנסיה לא רק קצבה אלא גם מענק פרישה. המענק הזה נגזר מתוך משך תקופת העבודה וגם מן השכר. המענק, שיכול להגיע לסכומים נכבדים מאוד עשוי להיות ממוסה. כלומר, חייב במס. יחד עם זאת, מי שמחליט למשוך מיד את המענק יכול לבקש הטבת מס. המשמעות היא שעבור המענק, עד התקרה הרלוונטית נכון לאותה השנה, יתקבל פטור ממס. חשוב לדעת שמימוש הפטור יכול (אך לא חייב), לקזז חלק מהפטור ממס עבור קצבת הפנסיה החודשית. על מנת להבין את כל המשמעות, כדאי להתייעץ מבעוד מועד עם איש או אשת מקצוע.

היערכות פיננסית נוספת לקרת פרישה

הפורשים לפנסיה צריכים להביא בחשבון עוד שיקולים, מעבר לשיקולי מס במענק הפרישה ובמיסוי הקצבה החודשית. כדאי להיערך מבחינות נוספות, למשל:

1. קבלת תמונת מצב של כלל הנכסים. הנכסים הללו כוללים קופות גמל, ביטוחים, פנסיות, תוכניות חיסכון, ניירות ערך.
2. אפשרויות השקעה – זה הזמן להביא בחשבון שיקולי השקעה התואמים את גיל החוסך ואת ההתוכניות לעתיד. מסלולים מסוימים המומלצים בגיל צעיר פחות מתאימים בגיל מבוגר.
3. אשראי והלוואות – במידה ונותרו הלוואות מסוימות, ניתן להעריך את הכדאיות בסגירת הלוואת על בסיס מענקים או סכומים אחרים.
4. סגנון חיים ורמת חיים – התקופה שבסמוך או לאחר פרישה לפנסיה מתאימה מאוד להערכת סגנון החיים ורמת החיים הנחוצה לשנים הבאות. לאור השוני בהרכב ההוצאות של הפרט או המשפחה, כדאי לעשות חושבים וגם להיעזר באנשי מקצוע מהתחום הפיננסי והפנסיוני.